koristni članki

Kako lahko začnem investirati v delniški trg?

Dragi Goldavelez.com,

Z leti sem ustvaril spodobno količino prihranka in pripravljen sem začeti nekaj vlagati. Slišal sem, da bi moral nekaj dati na borzo, ampak vse, kar resnično vem, je, kako iskati simbol podjetja. Kako začnem investirati? Kaj moram vedeti?

Lep pozdrav,

Izgubljena menjava

Dragi izgubljeni,

Že ste dobro napredovali tako, da najprej vprašate. Medtem ko je zagotovo mogoče (celo enostavno) zaslužiti z vlaganjem denarja na borzo, pa je mogoče tudi hitro izgubiti, če ne veste, kaj počnete. Preden ukrepate, raziščite in počakajte, da se potopite noter. Kot pravi Warren Buffett, je naložba igra brez stavke. Se pravi, ni kazni, da ne bi zavihala.

Nekateri zgodnji vlagatelji se morda tudi ne želijo vključiti v neposredno vlaganje v delnice takoj. Lahko kupite delnice vzajemnih skladov ali ETF-ov, ki so v bistvu upravljani skladi denarja, pri čemer drugo podjetje vlaga v najrazličnejše zaloge in dobivate del donosa. K temu se bomo vrnili, vendar najprej preučimo osnove, kako delujejo posamezne zaloge in kako dobite donosnost svoje naložbe.

Naučite se nekaj osnovnih izrazov

Večina ljudi se zaveda cene delnic. Vlagatelji in analitiki govorijo o tem, kako se bo cena podjetja v določenem dnevu dvignila ali znižala. Vendar zunaj konteksta cena delnic daje zelo malo informacij o zdravju ali vrednosti podjetja. Če želite resnično razumeti, kako uspešna je zaloga, morate pogledati različne dejavnike. Za to potrebujemo nekaj definicij.

Neplačane delnice - Nanaša se na skupno število delnic družbe, ki jih imajo vsi vlagatelji. Ta številka se uporablja za izračun drugih ključnih meritev, kot sta razmerje dohodka na delnico in razmerja med ceno in zaslužkom.

Dividende - Ko podjetje doseže določeno stopnjo stabilnosti in dobičkonosnosti, se lahko odloči, da začne izplačevati dividende. V obdobju rasti dobiček običajno investira v podjetje, tako da lahko več raste (kar koristi tudi vlagateljem), vendar ko se rast stabilizira, se lahko podjetje odloči za izplačilo dividend delničarjem. Delničarji se lahko nato odločijo za naložbo teh dividend, da bi pridobili še več delnic.

Čisti dobiček na delnico - to je znesek denarja, ki ga podjetje zasluži na delnico delnice. Izračuna se kot čisti dobiček podjetja, zmanjšani za dividende na prednostne delnice, deljeno s povprečnimi neporavnanimi delnicami. Če torej podjetje zasluži 50 milijonov dolarjev in ima 18 milijonov delnic neporavnanih, potem je ena delnica vredna 2, 78 dolarja dohodka podjetja.

Tržna kapitalizacija - Tržna omejitev je trenutna cena delnice, pomnožena z vsemi neporavnanimi delnicami. Tako dobite splošno predstavo o velikosti podjetja. Čeprav je pridobivanje absolutne vrednosti podjetja nekoliko bolj zapleteno, kot če samo pogledate na tržno kapico, vam pri večini osnovnih raziskav primerjava tržnih omejitev dveh podjetij lahko pomaga do boljšega občutka obsega, kot bo cena delnice.

Razmerje med ceno in zaslužkom - Preprosto povedano, cena do dobička (ali "P / E") je trenutna cena delnice podjetja, deljena s EPS. Ta znesek vam bo pokazal, kaj so vlagatelji pripravljeni plačati za dolar zaslužka. Uporablja se lahko tudi kot metrika za določitev, koliko je podjetje čezmerno ali podcenjeno.

Kako izbrati podjetje (ali podjetja, če ste pametni)

V redu, tako da ste zdaj vsaj malo bolj pripravljeni, da se spoprimete z naletom finančnih besed, ki letijo na vas. To še vedno ne pomaga, da se odločite za podjetje, v katerega boste vložili naložbe. Kaj bi sploh morali iskati?

Ko izbirate, v katere delnice boste investirali, se večina strategij lahko uvrsti v eno od dveh kategorij (idealni vlagatelj pa bo imel v svojem portfelju obe): rastne in dividendne zaloge.

Zaloge rasti:

Osnovna ideja za rast delnic je, da ga želite kupiti, ko ni vreden veliko, in ga nato prodati, ko je vredno veliko ("kupite nizko, prodajajte visoko"). Verjetno so to vrste zalog, o katerih ste slišali, da ljudje razpravljajo o nakupu ali prodaji zalog, ker so najbolj zanimive in vidijo največ sprememb na dnevni, četrtletni ali letni osnovi. Kot pravi eHow:

Strategija za naložbene rasti v rast poskuša najti podjetja, ki že doživljajo visoko rast in bodo po pričakovanjih še naprej v dogledni prihodnosti. Vlagatelji, ki želijo izkoristiti ta zagon, hitra rast pomeni hitro in trajno zvišanje cene delnic, kar vodi do hitrejšega kopičenja bogastva.

Na splošno rast zalog ni slaba ideja. Če bi okoli leta 2009, denimo, vložili v Netflix (NFLX), bi se vaša naložba povečala za 660%. Če bi vplačali 100 USD nazaj, bi vam zdaj prihranili 660 USD. Ni slabo, če tri leta ne storite ničesar (in to vključuje tudi velik potop v letih 2011–2012 po celotnem povišanju cen / Qwiksterjevi preiskavi, vendar se bomo vrnili k temu). Na to upajo vlagatelji, ko izbirajo zaloge rasti: podjetja, ki se lahko širijo, rastejo in zagotavljajo donosnost svoje naložbe izključno na podlagi vrednosti podjetja.

Rastne zaloge so lahko tudi med najbolj nestanovitnimi. Ko slišite, da nekdo izgublja ves svoj denar na borzi, je to običajno zato, ker je pretirano vložil v tvegano podjetje. To se je zgodilo veliko med mehurčkom dotcom, vendar se nadaljuje še danes. Podjetje Groupon je na primer novembra 2011 začelo prodajati zaloge javnosti, začenši z 20 dolarjev na delnico. V štirih mesecih se je zadnjič spustila pod to ceno in se še ni dvignila nad 20 dolarjev. Trenutno ima tudi EPS -0, 15, kar pomeni, da podjetje izgublja denar na delnico. Noro hitenje nakupa Groupona, preden se bo borza lahko izkazala na trgu, se je na koncu izkazalo za slabo stavo za zgodnje vlagatelje.

Na srečo rast celotne vrednosti podjetja ni edini način, kako zaslužiti.

Zaloge dividend

Varnejši način zaslužka na delnicah je vlaganje v podjetje, ki izplačuje dividende. Nekatera podjetja so dosegla svoje planote v smislu rasti. Sčasoma se lahko poveča porast, vendar so resnične prednosti teh zalog njihova stabilnost in dividende. Verjetno lahko zaupate, da McDonald's kmalu ne bo več kmalu zapustil posla. Ker podjetje zasluži dovolj denarja, da lahko ponovno investira in ima še nekaj ostanka, izplačuje dividende. Z drugimi besedami, podjetje vam plača denar, ker ste investitor. Investopedija pojasnjuje prednosti:

Ker je veliko zalog za izplačilo dividend manjše tveganje, so zaloge privlačna naložba tako za mlajše, ki iščejo način za ustvarjanje dohodka na dolgi razdalji, kot za ljudi, ki se približujejo upokojitvi - ali ki so v pokoju - ki želijo vir upokojitve. dohodek.

Če znova uporabimo McDonald's, recimo, da ste 31. marca 2006 kupili 10.000 USD vreden MCD (ali približno 291.03 delnic). Samo pri dividendah bi vam podjetje od takrat izplačalo približno 4600 dolarjev (ob predpostavki, da ne obstaja noben program ponovnega vlaganja dividend, do katerega bomo prišli v sekundi). To je poleg vrednosti zalog, ki bo od 20. septembra vredna približno 28.200 dolarjev. Če bi bila rast edini dejavnik, bi se vaša naložba v sedmih letih in pol povečala le za 182%. Vključno z dividendami pa ste bližje 329-odstotnemu povečanju.

Seveda te številke niso v celoti reprezentativne za resnično življenje, ker bodo mnogi vlagatelji ponovno vložili svoje dividende. To pomeni, da lahko z dividendami, ki jih je vaše podjetje samo izplačalo, kupite več delnic. Več ko imate delnic, več denarja boste dobili nazaj v dividende in več bo vredna celotna naložba.

Raziskovalna podjetja za izgradnjo portfelja

Seveda je naložba v posamezno delnico eden najhitrejših načinov za finančni propad. Tudi zdravo podjetje ima lahko svoje težave. Kot smo že povedali o Netflixu, je podjetje imelo nekaj težav v letih 2011 in 2012, ko je povišalo svoje cene in poskušalo zavrniti svoje storitve DVD. Če bi investirali v letu 2009 v upanju na veliko rast in bi morali prodati v letu 2012, bi se iz njega nekoliko porabili, vendar ne skoraj toliko, kot bi imeli, če bi še danes imeli to zalogo.

Iz tega scenarija se je mogoče naučiti nekaj lekcij:

  • Ne vlagajte samo v eno podjetje. To je ljubiteljska napaka, ki lahko povzroči veliko težav. Idealen vlagatelj bo imel raznolik portfelj. To pomeni, da boste imeli denar v različnih zalogah z različnimi cilji. Ni potrebe po izbiri med rastnimi in dividendnimi stanji. Kupite oboje.
  • Tudi zdrava podjetja bodo padla v vrednosti. Netflix ni bil v nevarnosti, da bi prenehal poslovati, ko je cena delnice padla leta 2011. Podjetje je izgubilo le 810.000 naročnikov, ko je dvignilo cene, še vedno pa je ostalo 23 milijonov. Danes ima podjetje 37, 6 milijona naročnikov in izdeluje dragocene izvirne vsebine. Kljub temu je zaloga še vedno padla za 60% v samo nekaj mesecih. Trg bo navsezadnje nestanoviten, tudi za podjetja, ki se po številu poslujejo dobro.
  • Nakup za kratek rok je veliko bolj nevaren kot dolgoročno vlaganje. Netflixova zaloga je v zadnjih letih divja vožnja. Dolgoročni vlagatelji so se dobro obrestovali, a če bi bil vaš cilj hiter dolar - ali če ne bi zmogli tako velikega potapljanja -, bi bili veliko slabši. Če ne morete obvladati misli o nestanovitni ceni delnic, ne vlagajte v rastna podjetja.

Seveda se lahko tega nauka naučite od katerega koli podjetja, ki je dobro opravljeno, ker je ista zgodba vedno znova (in to ne bi smeli napačno razlagati kot nasvet, da kupite Netflix; zaledje je vedno 20–20). Apple je še ena zaloga, ki je bila v preteklosti zelo uspešna, vendar še vedno opaža znaten padec cen po smrti Stevea Jobsa in poznejših izdajah izdelkov. Kljub temu je cena družbe kljub negativnemu nagonu še vedno višja, kot je bila v začetku leta 2012, in začela je izplačevati dividende. Pred nakupom vedno preučite zdravje podjetja in ko to storite, se prepričajte, da ste ga pripravljeni dolgoročno ohraniti.

Medtem ko vam po internetu ne bo manjkalo naložbenih nasvetov, priznani vlagatelj Warren Buffett ponuja med drugim številne nasvete o žajblju:

"Poskušam kupiti zaloge v podjetjih, ki so tako čudovita, da jih lahko vodi idiot. Ker prej ali slej, bo ena."

Navsezadnje lahko ta miselnost pomaga pri vseh vaših naložbah. Ali imate razlog, da verjamete, da lahko določeno podjetje zasluži? Ali služi potrebi, ki jo bo svet imel tudi v prihodnje? Ali se družba lahko širi na nove trge (ali izplačuje dividende ob konsistentnem zaslužku)? V tem primeru imate morda podjetje, ki ga morate dodati v svoj portfelj. Ne mudi se z nakupom. Vzemite si čas za temeljito raziskovanje in razmislek o podjetju.

Začnite s prvimi naložbami

Torej, imate osnovno predstavo o tem, kako delujejo posamezne zaloge in želite začeti vlagati. Kje naj začnete? Kot smo že omenili, so ETF-ji in vzajemni skladi dober način za začetek, saj oba vključujejo vlaganje v že raznolik portfelj, na katerem se dolgočasne raziskave ukvarjajo drugi. O tem, kdo bo šel, je predmet lastne razprave, a kot pojasnjuje Investopedia v zvezi z ETF:

Kljub temu ETF-ji vseeno stojijo kot naložbena kategorija z resničnimi pozitivnimi učinki za posamezne vlagatelje. Kot stroškovno učinkovit način za doseganje široko raznolikega portfelja, vključno s težko lastnimi (vendar vrednimi) sredstvi, je ETF težko premagati. Zato lahko skoraj vsak vlagatelj ugotovi, da lahko ETF igrajo koristno vlogo - bodisi namesto portfelja delnic in obveznic bodisi sredi.

Na srečo je v teh dneh dokaj enostavno sestaviti naložbeni portfelj. Na njih se lahko prijavite številna spletna mesta, ki vam bodo omogočila vlaganje v posamezne delnice ali nakup v vzajemni sklad ali ETF.

Ameritrade, E-trgovina in Sharebuilder omogočajo nakazilo denarja na njihove račune, nakup posameznih zalog ali vlaganje v vzajemne sklade ali ETF. Izbira dobrega vzajemnega sklada ali ETF je zunaj področja uporabe tega članka, vendar ima vsako od zgoraj naštetih spletnih mest orodja, ki jih potrebujete, da začnete z raziskavami. Največji razlikovalni dejavnik med tremi bo, kako enostavno jih boste uporabljali in kakšne pristojbine zaračunavajo za vrsto naložbe, ki jo želite vložiti, zato vse tri raziščite.

Ko izberete storitev, ki jo želite uporabiti, se prepričajte, da nastavite nekaj samodejnih dvigov s svojega varčevalnega računa, da boste denar iz vsake plačilne liste poslali na svoj naložbeni račun. Ni vam treba takoj investirati s tem denarjem, toda tako, da denar shranite iz svoje primarne banke, se lahko zavežete k varčevanju denarja.

Ko veste, kaj počnete, in ne pohitite s tveganimi naložbami, je borza varnejša, kot si morda mislite. Medtem ko nič ne jamčimo 100% časa, je osnovno načelo, da ko podjetje zasluži, vi zaslužite. In veliko javnih delniških podjetij zelo dobro zasluži denar. Samo stvar je ugotoviti, katere.

Lep pozdrav,

Goldavelez.com