koristni članki

Koliko je dovolj? Formula za denar FU

Koliko denarja je dovolj? S tem vprašanjem smo obsedeni, kajne? Raziskave so pokazale, da obstaja povezava med bogastvom in srečo, vendar le do meje. Blagodejni učinki bogastva se skoraj v celoti zmanjšajo, ko se doseže udoben življenjski standard.

Ta življenjski standard bi bil očitno drugačen za posameznike, kulture in gospodarstva. Vendar se skoraj vsi strinjajo s tem, da bi bila neučinkovita uporaba našega časa, ki nabira bogastvo, ki ga nikoli ne uporabljamo. Bogatstvo je med drugim le sredstvo za dosego cilja. Zaslužiti bi ga morali toliko, kolikor potrebujemo in nič več.

Običajno je to teorijo in nasvete, ki temeljijo na njej, videti v priljubljenih medijih. Ta je bil denimo pred kratkim v novicah. Nisem še videl matematične analize, celo poenostavljene, da bi izoblikoval formulo za ta znesek - bogastvo, ki ga moramo udobno upokojevati in nam sploh ni treba skrbeti za denar - splošno znano kot denar FU .

Denar FU je opredeljen kot: Če samo prihodki od dohodka (donosnost naložb) pomenijo dohodek, bi to moralo trajati vsa preostala leta mojega življenja, obenem pa upoštevati moj življenjski slog in inflacijo. Zanimivo mi je bilo videti, kako bo izgledala formula in to je tisto, kar sem si zamislila. Da sem poenostavil vajo, sem dal določene predpostavke, bistvo pa je, da oblikujem analitično formulo in razumem njeno naravo, da vidim vpliv vsake spremenljivke.

Najprej naj določim nekaj pojmov:

S n : Prihranki na začetku leta (od 0).

E n : Odhodki za leto

:% Donosnost (kot obresti) pri mojih prihrankih

: Stopnja inflacije (% vsako leto povečuje moje stroške ob predpostavki, da moj življenjski slog ostaja enak)

: Število let v mojem življenju (ocenjeno)

Vsako leto zaslužimo nekaj dohodka kot obresti za naše prihranke, porabimo nekaj denarja kot stroške tega leta in preostali del prenesemo nazaj v prihranke. Ko je dohodek od obresti za leto manjši od odhodkov, bomo morali sredstva prihraniti iz prihrankov. S časom bi prihranki vsako leto zamrli in na koncu dosegli nič. Upamo, da bo ta točka prišla takoj po našem bogastvu, da bomo poskrbeli za celo življenje.

Naš cilj je najti S 0 (začetni prihranek) tak, da S n postane 0, kadar =. Da bi to dosegli, moramo najprej napisati S n v smislu S 0, E 0, in nato rešiti za = tak, da je S n = 0.

Za poenostavitev naših enačb uporabimo = (1+) in = (1+):

E n = E 0 (1+) n = E 0 Fn

Prihranki na začetku leta se lahko zapišejo: prihranki na začetku (−1) leta, plus zaslužene obresti, zmanjšani za stroške v letu. Da bi se izognili težavi z denarnim tokom, pa je treba na začetku leta obdržati denar za stroške, zato bodo obresti zaslužene le za preostali znesek.

Z uporabo = lahko dobimo S n v smislu S 0 :

Tukaj je. Razmerje je dejansko naravnost, vendar se moramo naučiti, kaj so pomembne spremenljivke. V resnici je pomembno r: razmerje med inflacijo in obrestmi in ne njihove absolutne vrednosti. Prav tako se izkaže, da je vaš denar FU neposreden večkratnik stroškov želenega življenjskega sloga. Kot primer, če vzamem = 7%, = 10% in = 40 let, potrebujem prihranke, ki so enaki 25-kratnim letošnjim stroškom.

Kot poseben primer, ko je = 1: S 0 = 0

Tu je simulacija v excelu, ki preverja, da je formula pravilna.

Več si preberite tukaj!

Prenesite list excel, da ga preizkusite in preverite sami.

Običajno je vedno manj kot 1 (pomislite: če bi bila inflacija višja od obrestne mere, bi bilo izposojanje denarja nemogoče). Lahko pa je višja od 1, če resnično slabo vlagate. Spodaj sem narisal funkcijo za = 30. Jasno vidite, koliko razlike prinaša denar FU. Za = 0, 5, = 2, kar pomeni, da potrebujete prihranke, ki so dvakrat večji od trenutnih stroškov, da vam ne bo treba delati naslednjih 30 let. Ko je = 0, 7, ta faktor postane 3, 3. Zraste na 9, 5 za = 0, 9, 30 za = 1 in 164 za = 1, 1. Dobra naložba je ključnega pomena za zgodnjo upokojitev.

Morali boste biti zelo dobri pri vlaganju, da se boste znižali pod 0, 9 (čeprav je to veliko lažje, če živite v državah z nizko inflacijo).

Ni treba posebej poudarjati, da je ta analiza precej poenostavljena. Veliki življenjski dogodki, kot so poroka, otroci itd., Bodo neizmerno vplivali na življenjski slog in jih je treba upoštevati. Tudi če želite nekaj denarja pustiti, ko umrete (recimo za družino ali dobrodelne organizacije), je to treba upoštevati tudi.

Koliko je dovolj? Formula za denar FU | Nilesh Trivedi