koristni članki

Pazite na te zaključne stroške pri nakupu doma

V povprečju stroški zapiranja predstavljajo dva do pet odstotkov odkupne cene stanovanja. Dva odstotka se ne zdi veliko, dokler se ne spomnite, da so hiše precej drage. Če povprečna cena doma znaša 152.000 dolarjev, to pomeni, da lahko pričakujete, da boste plačali dodatnih 3000 do 7.600 dolarjev. In to samo v povprečju. To je lahko novo presenečenje za nove lastnike stanovanj, zato je tukaj treba skrbeti za skupne stroške zapiranja.

Predplačniški stroški

Po podatkih Reed Mortgage obstajata na splošno dve kategoriji zaključnih stroškov: predplačniški (ali ponavljajoči se) in ponavljajoči se.

Predplačniški stroški zapiranja so stroški, ki jih boste morali kot lastnik stanovanja redno plačevati. Ko se zaprete, nekateri od teh stroškov zapadejo spredaj.

Neponovni stroški so pristojbine in stroški, povezani z obdelavo vašega hipotekarnega posojila. Hipoteka Reed nadalje pojasnjuje:

"Predplačniški zaključni stroški morajo biti enaki po naravi in ​​znesku, ne glede na to, kateri posojilodajalec vam daje hipotekarno posojilo - znesek davka na nepremičnine določi okrožje; za zavarovanje premoženja izberete zavarovalnico; znesek denarja, ki mora biti deponiran na escrow račun, ki ga ureja zvezna zakonodaja. "

Predplačniški stroški vključujejo naslednje.

Obresti

Ko zaprete, boste morali plačati obresti, ki so ocenjene od datuma zaključka do prvega naslednjega meseca. Posojilno drevo pravi, da se veliko ljudi raje zapre konec meseca, ker zmanjša znesek obresti, nabranih pred prvim mesečnim hipotekarnim plačilom.

Zavarovanje

Nekaj ​​zavarovalnih plačil boste morda morali opraviti tudi ob zaključku.

  • Zasebno hipotekarno zavarovanje : V idealnem primeru bo vaš polog znašal 20 odstotkov. Če pa ni, se boste morali prijaviti za zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI). To ščiti posojilodajalca v primeru, da ne morete opraviti hipotekarnih plačil. Ko se zaprete, bo ena od vaših predplačniških stroškov za PMI prvega meseca.
  • Zavarovanje lastnikov stanovanja / Nevarnost / Požar : Letno premijo za zavarovanje lastnika stanovanja je treba plačati tudi ob zaključku. Reed dodaja, da pri večini hipotekarnih posojil večina posojilodajalcev zahteva, da se zbere 1/6 letne premije in vpiše na vaš escrow račun.
  • Poplavno zavarovanje : Če ste v poplavnem območju, boste morali plačati tudi poplavno zavarovanje. Uporabljajo se enaka pravila: letno premijo je treba plačati ob zaključku, verjetno bo pričakovati tudi 1/6 letne premije.

Pristojbine za posojilodajalce

Hipotekarnemu posojilodajalcu boste morali plačati cel kup pristojbin. Dobra hipoteka vsebuje seznam teh pristojbin, ki vključuje:

  • Točke za popust : znesek, ki ga plačate za nižjo obrestno mero
  • Izvirne točke: pristojbina za hipotekarne posrednike
  • Pristojbine za prijavo : pristojbine, povezane z obdelavo vaše zahteve za posojilo
  • Pristojbina za obdelavo : pristojbine za zbiranje in oddajo vloge za posojilo
  • Pristojbina za kreditno poročilo : pristojbina za kritje stroškov vlečenja vašega kreditnega poročila
  • Pristojbina za ocenjevanje: plačuje za neodvisno oceno vašega doma
  • Pristojba za anketo: Če je potrebna raziskava, vam jo posojilodajalec zaračuna
  • Kurirska pristojbina : Ta pristojbina je morda vključena v pristojbino za obdelavo. V bistvu so stroški uporabe kurirjev za dostavo dokumentov
  • Pristojbina za potrditev poplav : stroški ugotavljanja, ali se vaš dom nahaja na poplavnem območju
  • Pristojbina za davčne storitve : Stroški preverjanja plačila vašega davka na nepremičnine so bili pravilno pripisani
  • Pristojbina za administracijo : Dajatve za sklepanje zavarovanj in / ali pripravo dokumentov
  • Pristojbina za nakazilo : stroški oživljanja sredstev podjetju za spremstvo
  • Prijavnina za PMI : Če morate plačati zasebno hipotekarno zavarovanje, je to pristojbina za obdelavo papirja
  • Pristojbina za prevzem obveznosti : pristojbina za zaklepanje cene
  • Pristojbina za inšpekcijski pregled : pristojbina za vsak potreben pregled

Ja, prenaporno je. Bankrate poroča, da naj bi nekatere od teh pristojbin zmedle:

"Mogoče bi lahko reklamirali, da na primer ne zaračunavajo provizije za" prijavo ". Vendar to nadoknadijo tako, da ob zaključevanju zaračunajo pristojbino za" obveznost "ali" doc prep "... Druga podjetja poskušajo izgledati ceneje z zaračunavanjem vseobsegajoče pristojbine za obdelavo. Lahko pa zaračunajo 900 dolarjev, medtem ko posojilodajalec, ki razčlenjuje, lahko zaračuna le 200 dolarjev kot pristojbino za vlogo, plus 300 USD kot "pristojbino za financiranje" in 250 USD kot "pristojbino za pregled" - 750 USD skupaj. "

Veliko teh zneskov pristojbin se razlikuje, vendar Zillow ponuja približno oceno stroškov.

Imetnine in odvetniške pristojbine

Prav tako boste morali plačati nekaj honorarjev svojemu naslovu podjetja ali zastopniku.

Pristojbine za evidentiranje / vlaganje

Vaše podatke o nepremičninah in podatke o posojilu boste morali vložiti pri krajevnem okrožnem sodišču. Te pristojbine vključujejo stroške uradnega evidentiranja lastništva in prenosa davkov in dokumentov na vaše ime. Dobra hipoteka pravi, da pristojbina običajno temelji na številu posnetih strani. Poročajo, da je po navadi ta pristojbina za prvo stran 1, 50 USD, za naslednje strani pa cenejši znesek.

Notarjev

To je strošek notarske overitve hipotekarnega dokumenta o zaupanju. Ta pristojbina je običajno približno 10 USD.

Naslov Zavarovanje

Ta vrsta zavarovanja vas krije, če prodajalec nima dostopa do naslova doma ali naslov ni čist. Po pravnem spletnem mestu Nolo boste za to verjetno morali plačati enkratno pristojbino v višini 1.000 USD.

Pristojbina za pobeg / nadomestilo za poravnavo / zaprtje

Morate plačati za storitve spremljevalca, ki vam pomaga pri zapiranju. Kupec in prodajalec običajno razdeli to pristojbino, kar je običajno najmanj 150 dolarjev, pravi Good Mortgage.

Račun za Escrow

Vaš escrow račun vključuje zavarovanje in davke, ki so del vašega mesečnega hipotekarnega plačila. Global Post pojasnjuje:

"Če vaš hipotekarni posojilodajalec vsako leto plačuje vaše davke na nepremičnine in zavarovanje lastnikov stanovalcev, vam bo pri običajnem hipotekarnem plačilu priloženo plačilo deponiranja. To pomeni, da vsak mesec plačate nekaj dodatnega, tako da vam ni treba vse leto skrbite za varčevanje denarja, potrebnega za plačilo davka na nepremičnine in zavarovanja lastnikov stanovanj. "

Ko zaprete, boste morda morali nakazati denar na depozitni račun za naslednje:

  • Zavarovanje lastnikov : Ponovno lahko pričakujete, da bo del zavarovanja lastnika / nevarnosti / poplave vašega lastnika ob zaključku.
  • PMI Impound : Če imate zasebno hipotekarno zavarovanje, boste morda morali na depozitni račun nakazati mesečno zavarovanje.
  • Davek na nepremičnine : znesek se razlikuje, vendar boste morda morali plačati nekajmesečni davek na nepremičnine tudi v spremstvu.

Z nakupom stanovanja je povezanih ogromno pristojbin. Skoraj dovolj je, da si želite, da bi še naprej najemali. Če pa sanjate o lastništvu doma, bodite pripravljeni na nekatere presenetljive stroške, ki nastanejo s sklenitvijo posla na vaši novi nepremičnini.